Экономист Беляев: Существует риск роста закредитованности населения России

Специалисты «Почта Банка» провели исследование, которое имеется в распоряжении издания «Газета.Ru», и выяснили, что граждане Российской Федерации стали чаще оформлять так называемые POS-кредиты (кредит на покупку товаров). В первую очередь выросло количество оформленных займов для покупки мебели.

В период с января по март текущего года траты клиентов кредитных организаций на приобретение мебели увеличились примерно на 26 процентов, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. Показатель вырос до 1,8 миллиарда рублей. Траты на покупку компьютерной техники выросли на 17 процентов, до 1,4 миллиарда рублей.

Необходимо добавить, что в топ-3 покупок с помощью POS-кредитов вошли смартфоны (31 процент), бытовая техника (29 процентов) и мебель (14%). Наименьшим спросом пользуются одежда, строительные материалы и автотехинструменты.

Финансовую грамотность нужно повышать

Сейчас обстоятельства в российской экономике и денежно-кредитной политике нельзя назвать благоприятными. Однако, несмотря на этот факт, граждане РФ все равно обращаются в банки. Отчасти такая ситуация обусловлена низкой финансовой грамотностью отдельных категорий россиян. Об этом в рамках разговора с корреспондентом издания «Силовой блок» заявил кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев.

«Чем выше ключевая ставка, тем выше риск невозврата заемных средств».

«То есть гражданам тяжелее выполнять свои кредитные обстоятельства перед банком. Отчасти тут дело, конечно, в недостаточной финансовой грамотности, это точно неправильная оценка своих возможностей. У некоторых желания идут вразрез с взвешенной и трезвой оценкой ситуации. Исследование «Почта Банка» подтверждает, что траты выросли в тех сегментах, где траты не совсем обязательны, все это укладывается в рамки эмоциональных покупок», — заявил Михаил Беляев.

По словам собеседника агентства, увеличение количества оформленных POS-кредитов отчасти лежит в психологической плоскости. Россияне, особенно молодые люди, часто приобретают технику, например, смартфоны, с целью удовлетворения свою сиюминутных эмоциональных потребностей, не задумываясь о будущих платежах.

Удовлетворение амбиций за счет покупок

«Покупка новой мебели в кредит тут выделяется. Она может быть связана с ипотечным кредитованием, которое у нас пока все еще идет по льготной ставке. Новые квартиры надо обставлять, оборудовать. Но даже это может подождать. Люди удовлетворяют собственные амбиции. Особенно четко это прослеживается с покупкой смартфонов в кредит среди молодежи. Молодые люди приобретают новую модель телефона, оформляя договор в банке, хотя это совершенно не обязательно», — объяснил экономист.

Помимо этого, Михаил Беляев добавил, что когда ситуация доходит до невозможности выплачивать проценты по кредиту, некоторые россияне предпочитают оформлять банкротство. Однако это не всегда является правильным шагом, так как в будущем подобный статус может негативно отразиться на человеке.

«Граждане на сегодняшний день осознали, что в стране существует проблема внесудебного банкротства».

«Когда речь идет о крупных суммах, то обязательно рассмотрение суда. Если же сумма небольшая, то все можно разрешить за счет обращения в МФЦ. Многие подходят к этой процедуре легкомысленно, потому что если оформлять банкротство только ради отказа платить по кредиту, то в будущем можно столкнуться с рядом проблем. Как минимум такой статус отражается на кредитной истории. К сожалению, у нас в стране есть такая категория людей, которая мыслит сиюсекундными параметрами и не задумывается о будущем», — подчеркнул собеседник издания.

Связь ЦБ и закредитованности

При этом Михаил Беляев добавил, что часть ответственности все равно лежит на Центральном Банке Российской Федерации. В данный момент денежно-кредитная политика регулятора не способствует росту экономики, однако граждане все равно оформляют займы. ЦБ использует это для аргументации своих действий.

«Все вышесказанное не должно никак оправдывать политику Центрального Банка, которая, на мой взгляд, ошибочна».

«Ключевую ставку ЦБ удерживает на высоком уровне. Высокая активность на кредитном рынке служит для регулятора своеобразным оправданием своей политики. Но на самом деле ставка в 16 процентов отрицательно влияет на экономику. Кредитная активность сейчас в России находится на высоком уровне не благодаря, а вопреки. ЦБ нам говорит, что люди активно обращаются в банки, промышленность растет, но вот что-то инфляция не снижается в значительной степени», — резюмировал Михаил Беляев.

Где чаще всего оформляют кредиты

Вместе с этим необходимо добавить, что специалисты «Почта Банк» в своем исследовании также смогли выяснить, в каких регионах чаще всего оформляют кредиты на покупку товаров. В частности, наибольшим спросом такие займы пользуются среди жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского края и Свердловской области. При этом 58 % POS-кредитов оформляют женщины.

Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов. По словам специалистов, увеличение цен на товары и уход некоторых брендов стимулируют граждан Российской Федерации совершать покупки в кредит, а доля таких операций в онлайн-магазинах уже составляет 20 процентных пунктов.

Ранее «Силовой блок» сообщал, что в Совфеде одобрили проект о списании процентов по кредитам участникам СВО.